Primeros pasos para invertir en bolsa

basics

   Hablando con un amigo y comentando un poco tanto algunas noticias macroeconómicas como, de pasada, algo de bolsa, me indicó que estaría bien que un profano en la materia pudiese tener una idea de cuales serían los primeros pasos a dar para empezar a invertir en la misma.

Y gracias a él, recojo el guante y publicaré, periodicamente, algunas señales básicas sobre qué debería tener en cuenta un «novato» para dar el paso…  Pongo entre comillas lo de novato porque en este mundo todos lo somos en una u otra forma ya que el que tiene la última palabra y la verdad absoluta es el mercado, no nosotros. Eso tiene que quedar muy claro. Lo que sí podemos hacer es tratar de maximizar, dentro de nuestras posibilidades, la rentabilidad que obtengamos ahora y, sobre todo, en el futuro. La frase «yo creo bastante en la suerte y he constatado que cuanto más duro trabajo, más suerte tengo» también es de aplicación aquí.

Estas entradas más básicas las reconocereis porque siempre pondré la imagen de los cubiletes con A,B,C en las cabecersa de las mismas.

Desde mi humilde visión y con mi corta experiencia, creo que los pasos a dar son básicamente cuatro, siendo el primero fijo y los otros se pueden superponer en el tiempo. A grandes rasgos podríamos verlo así:

1. Definir unos objetivos y una estrategia de inversión acorde con ellos.

Es fundamental, antes de decidirse a dar el paso, definir claramente qué objetivos tenemos a la hora de pensar en la inversión en renta variable. Habrá personas que piensen en unas rentas futura para la hora de su jubilación hasta aquellos que quieran preservar su dinero (luchar contra la inflación), pasando por los más exigentes que luchan por su independencia financiera. También los hay que quieren obtener rentabilidades altas en periodos de tiempo cortos e, incluso, conozco algún caso que lo hace por hobbie (logicamente con pequeñas cantidades de dinero).

Establecido el objetivo hay que pasar a elegir una estrategia acorde con ese objetivo y, sobre todo, con el conocimiento que tenemos de nosotros mismos (fundamental porque aquí se habla de renta variable y puede ser que en algún momento tengamos pérdidas significativas, sean latentes o reales).

En otra entrada futura quiero hablar de los tipos de estrategia más importantes, de las muchas variantes que hay.

2. Ahorrar dinero.

Muy importante porque serán los cimientos de nuestra cartera de valores. Por lógica, cuanto más dinero seamos capaces de ahorrar más posibilidades tendremos de alcanzar nuestros objetivos. Pero el ahorro es el que puede ser, aunque siempre esté en nuestras manos el poder optimizarlo (control de gastos, otros ingresos alternativos, etc.)

3. Elegir broker.

Muy escuetamente, los broker son los intermediarios, sea persona o sociedad, que opera en el mercado de valores realizando operaciones para sus clientes bajo las órdenes de dichos clientes (por ejemplo en la compra y venta de acciones, cobros de dividendo, etcétera).

Los brokers, según sus tarifas, pueden cobrar por varios conceptos, como pueden ser por compra y venta de acciones (esto es, cada vez que se ordena y se ejecuta una compra o una venta), por custodia de valores (o sea, por el simple hecho de tener con ellos nuestra cartera de valores), por cobro de dividendos, etc.

De esta forma según nuestros objetivos y estrategia, nos interesará un broker u otro. No es lo mismo un inversor que se dedique a hacer trading (esto es, comprar y vender valores con cierta frecuencia para obtener unas plusvalias, o sea, vender a un precio mayor al que compró) que otro que utilice la estrategia buy and hold; en el primer caso le interesará que las comisiones de compra y venta sean lo más bajas posibles y en el segundo que no haya o sea la mínima posible tanto la comisión de custodia como la de cobro de dividendos…

Importante es reseñar que hay brokers para operar físicamente con ellos y, también, logicamente y cada vez más comunes, brokers on line.

4. Abrir una cuenta de valores.

Una vez elegido el broker pasamos a abrir la cuenta de valores con el mismo. Se trata, en realidad, de dos cuentas que son las siguientes:

* Cuenta de valores. En ella se reflejarán las acciones o valores que tenemos en cada momento, así como su valor o precio actual. Supongamos que tenemos tres valores: 100 acciones de telefónica, 250 de Iberdrola y 200 de Ferrovial. Y a fecha de hoy (recordemos que es un caso ficticio) la acción de telefónica cotiza a 10 €, la de iberdrola a 3 € y la de ferrovial a 11,50 €. En este caso nuestra cartera de valores, formada por esas acciones, estará valorada en 4.050 €

* Cuenta de efectivo asociada, dónde tendremos que depositar el dinero destinada a la compra de acciones y en la que, a su vez, se ingresarán los cobros de dividendos, la venta de acciones y otros movimientos y operaciones.

Para operar con nuestro broker y con nuestras cuentas necesitaremos bien una conexión a internet y/o telefónica. Lo más sencillo es hacer nuestras operaciones on line, con conexión a internet; además podremos ver, en todo momento, la composición de nuestras cuentas y operar facilmente con ellas. Claro está, siempre con las normas de seguridad a aplicar en estos casos (con antivirus actualizado, nunca desde una red pública, etc).

5. Estudiar, estudiar y estudiar.

    Hay mucha gente que piensa que la bolsa es un casino. Y no es cierto en absoluto. Si estudiamos (nuestra estrategia, nuestra forma de incrementar nuestros ahorros, las empresas en la que invertiremos, cuando compraremos las mismas, estudiarnos a nosotros mismos, etc) nuestras posibilidades de éxito aumentarán bastante.

Este estudio del que hablo no hace falta que sea tipo «máster», pero siempre hay que partir de un mínimo, a mi parecer, compuesto por :

* Un conocimiento de nosotros mismos. Esto es, lo tolerantes que somos ante caídas del mercado, ante nuestra exposición a renta variable, si estamos contentos con nuestra estrategia, etc.

* Una idea de en qué empresas queremos invertir. En el caso de largo plazo basado en dividendos, siempre hay que elegir empresas sólidas, con buen historial de reparto de dividendos y que no se encuentren en ningún tipo de problemas importantes.

* No comprar cuando el mercado está muy alto o la acción en la que estemos interesado lo esté; en efecto, mientras más caro compremos, menos seguridad, menos rentabilidad por dividendo, etc, tendremos. Ya veremos cómo podemos estimar esto.

* Un estudio sobre nuestra contabilidad «casera». Este apartado, de control de gastos no sólo es un requisito importante para invertir en bolsa, sino en todos los apartados de la vida.

Es complicado resumir estos apartados para alguien totalmente profano, pero espero que, por lo menos, sean las primeras piedras y reseña para seguir ahondando en ellos y lanzarse a la inversión en bolsa, posiblemente una de las mejores maneras de rentabilizar nuestro dinero y protegerse contra la inflación.

Y lo prometido es deuda; seguiremos abordando los temas vistos de una forma más individualizada.

17 pensamientos en “Primeros pasos para invertir en bolsa

  1. warma

    Muy bueno; objetivos y estregia definida, conocerse a uno mismo, un buen broker, dosificar las entradas y diversificar los valores..Y yo añadiría, con mi humilde experiencia..no fiarse nunca de las «recomendaciones» interesadas..de firmas y analistos..muy pocos merecen la pena..

    Responder
    1. ClassicCo Autor

      Muy buenas Warma, y gracias por tu comentario y tu atención.

      En lo que comentas tienes parte de razón. Pienso (no se si pecaré de inocente) que en la mayoría de los casos los analistas intentan hacer bien su trabajo, que no van con la maldad que muchas veces presuponemos (si no, muchos perderían cuota de mercado, etc). Lo que sí está claro es que, como su plazo es corto, suelen fallar ya que ahí es donde el mercado es más caótico, en el corto plazo.

      En lo que sí estoy de acuerdo contigo es en no seguir nunca las recomendaciones sin más, y mucho menos a rajatabla.

      El punto que indicas yo lo incluyo en la definición de la estrategia. Te lo explico con un ejemplo. En mi caso, inversor a largo plazo con empresas que, por lo menos, intenten dar un dividendo creciente en el tiempo, una de las máximas es estar ajeno al ruido del mercado a corto plazo. Y cuando me refiero a «ruido» son precisamente las recomendaciones de los analistas, las noticias que se publican (y que los peces gordos saben seguramente desde hace tiempo) y demás. Está muy bien leerlas y saber por dónde van los tiros, pero siempre cogidas en la distancia.

      Un saludo y gracias por el interesante punto de vista aportado… da mucho más de lo que nos podemos imaginar y veremos algo cuando hablemos de las estrategias 😉

      Responder
  2. chwilowki

    You could certainly see your enthusiasm in the work you write. The sector hopes for even more passionate writers like you who aren’t afraid to say how they believe. At all times follow your heart.

    Responder
    1. ClassicCo Autor

      Hello chwilowki and thanks for stopping here and for your comment.

      I will try to write with all my soul here in order to help another investor and, of course, myself (I love to writte and this is a good opportunity for do it!… and in a very interesting matter!).

      Thank you very much for your words, I hope you will enjoy the articles and if you have another suggestions or comments, they are most welcome!

      Responder
    1. ClassicCo Autor

      jajaja, creeme que no es mi intención primogenia. Pero que haya colaboración si es bueno porque así todos aprendemos un poco más, que es de lo que a la postre se trata.

      Un saludo!

      Responder
    1. ClassicCo Autor

      Muchas gracias Jorge.

      Es un humilde proyecto que llevaba mucho tiempo madurando y que por fin ha visto la luz.

      Un saludo y reiterarte las gracias por los ánimos, se agradecen mucho.

      Responder
  3. Matthew C. Kriner

    I just want to tell you that I am just newbie to blogs and actually enjoyed you’re blog. Almost certainly I’m likely to bookmark your blog . You amazingly have impressive stories. Cheers for sharing with us your web page.

    Responder
    1. ClassicCo Autor

      Dear Mr. Kliner:

      Thank you for reading and stopping here!. You have your home in this blog and if you need something about the issue of investing, here we are!.

      Greets from Spain!

      Responder
  4. jj

    Hola ClassicCo, espero que estés disfrutando las fiestas de navidad y año nuevo como se merecen y preparando las inversiones del 2014.

    Estoy ahora viendo un nuevo broker con el que trabajar, ya que con el que tengo ahora (el de una entidad bancaria) me fríen a comisiones y, lo peor de todo, no están claras. ¿has pensando alguna vez en escribir algún artículo en tu blog comparando los brokers más usados por la «hermandad del dividendo»: ING, IB…, con sus virtudes, defectos y comisiones?

    Un abrazo y gracias

    Responder
    1. ClassicCo Autor

      Muy buenas JJ:

      Te adjunto un enlace con las tarifas de los principales brokers hecha por un bloguero de Rankia y la cual es muy completa. Te remito a ella para que le eches un vistazo y en ella aparece incluso IB.

      http://www.rankia.com/blog/mejores-brokers/1652090-broker-mas-barato-para-operar-espana-2013

      Un saludo y espero que te sirvan. De todas formas algo escribiré al respecto aunque yo he trabajado siempre con ING y tampoco me he parado a comparar mucho, pero algo podremos ver.

      Un abrazo y feliz año

      Responder
  5. jj

    gracias por el enlance. Según lo que estoy leyendo en IEB, para el LP y pocas operaciones al año el 90% de los compañeros suelen usar: ING ó Ahorro Corporación.

    Responder
  6. Pingback: Self Defence Brisbane

Responder a chwilowki Cancelar respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.