Balance económico del segundo trimestre de 2015

En la entrada de hoy seguiré plasmando la evolución, en grandes números, de mi economía doméstica como creo que va siendo ya una costumbre, muy sana, si se me permite la adjetivación de la misma. A la vez que me sirve para ordenarla me permite sacar conclusiones que seguro serán muy interesantes de cara a la carrera a largo plazo que tengo por delante.

objetivo

El balance económico, siguiendo el plan trazado, lo voy a realizar en tres grandes bloques, comparando cifras con el segundo trimestre de 2.014. Estos bloques son, recordemos, los siguientes: ahorro, deudas y cartera (referida  sobre todo a renta variable). Empecemos con los datos:

* AHORRO.

El ahorro en este segundo trimestre del año ha sido bastante bueno. Se trata del mejor segundo trimestre desde 2012, lo cual me llena de alegría porque he tratado de exprimir al máximo estos tres meses y la verdad es que ha dado resultado. Eso sí, sin lanzar campanas al vuelo porque en el trabajo no se nota la alegría y el ritmo de estos años atrás, aunque espero que la empresa remonte el vuelo en la segunda parte del año.

Los ingresos han aumentado un 14,53 % con respecto al mismo periodo de 2.014, lo que en sí mismo es un muy buen dato. Este incremento viene sustentado por tres pilares, a saber: dividendos, con un incremento de casi el 90%, ingresos extraordinarios, con un incremento del 37,8% y nóminas, con un incremento del 2,2% todos con respecto al segundo trimestre del año pasado.

Espectacular el crecimiento de los dividendos, máxime cuando ya no nos podemos desgravar los primeros 1.500 €, mientras que en 2014 sí se podía. Eso sí, muy llamativo en cuanto a %, en números absolutos aún es bastante humilde. Pero los pasos se dan así, poco a poco. En cuanto a los extraordinarios, destacaría, entre otros, dos partidas: aumento de devolución de IRPF y un nuevo campo que entra en mis cuentas, las apuestas deportivas. En efecto, con una estrategia bien estudiada y mi pasión por el fútbol, he conseguido en mi “debut” un beneficio neto de aproximadamente 365  € después de impuestos (por supuesto si termino el año con beneficios tributaré como mandan los cánones). Con pocas apuestas, sobre todo de fines de semana he conseguido unos eurillos extras. Y como esto es deporte, va a extraordinarios.

Con estos datos el % de peso de mis ingresos por parte de mi trabajo ha descendido al 60%, aunque por desgracia la devolución de Hacienda no se registra todos lo meses. Quitando este concepto, el peso sería del 79,15%, un número que sería impensable hace cinco años, donde casi representaba el 100%. Este dato es, para mi, sumamente interesante.

Los gastos por su lado han sido menores. Pero esto es un poco engañoso ya que he amortizado un poco menos la deuda de la parcela que compré en su día. Eso sí, he registrado descensos en hipoteca y en carburantes. La diferencia con respecto a los meses de abril a junio de 2014 se traduce en un 8,74% de gastos menos.

Ambos números, combinados, hacen que el ahorro haya ascendido un 380%, aunque este espectacular número se debe más a que el ahorro del segundo trimestre de 2014 fue bastante pobre, donde la entrada de la parcela se llevó un buen tirón de los mismos. Aún así se trata del mejor trimestre en este concepto desde 2012.

 

* DEUDAS.

En este trimestre, concretamente al comienzo del mismo, he registrado un evento que llevaba muchísimo tiempo esperando; no es otro que, en abril de 2015, mi patrimonio (excluyendo mi casa y la parcela), esto es el patrimonio “monetario” supera, por primera vez las deudas que tengo contraidas. O dicho de otra forma, en ese mes ya con la inversión en bolsa y los depósitos, entre otros, podría haber dejado mi deuda a 0. Un hito importantísimo para mi.

Con respecto al capital amortizado, tanto de hipoteca como de parcela, este ha crecido en más de un 22% con respecto al trimestre 2014. Euribor más bajo y amortizaciones pequeñas de la parcela son los “culpables” de ello.

Como en trimestres anteriores y de todas formas, aunque los intereses son bajos, seguiré con mi empeño en reducir hipoteca y, por ejemplo, la devolución del IRPF tanto de mi esposa como del mio propio han ido destinados a este menester, excepto, lógicamente, a lo que me devuelvan por los dividendos retenidos, cuyo destino no será otro que el de la inversión (estricta política de reinversión de dividendos, como podeis apreciar).

 

* INVERSIONES.

El nivel de inversiones en acciones en este periodo ha crecido en casi un 50% con respecto al segundo trimestre del año anterior. El aumento de los dividendos y del ahorro me han permitido acelerar algunas compras de empresas que alcanzaron mi primer punto de entrada marcado.

Durante estos tres meses he incorporado acciones a precios que creo bastante buenos; no he añadido la americana SPECTRA ENERGY CORP. y he acumulado algunas acciones más de MAPFRE, TELEFÓNICA, ENAGAS  y ACS amén de, por via derechos, otras poquitas SAN yREP, todas ellas a unos precios que me parecen muy interesantes. Como venta, destacar TESCO.

Por otra parte he hecho una pequeña aportación al fondo de inversión europeo (M&G EUROPEAN STRATEGIC VALUE A) también a principios de trimestre.

En cuanto a los dividendos, he cobrado, como dije anteriormente, un 89,5 % más, siendo los pagadores, por orden cronológico, las americanas COCA COLA, HCP, INTEL Y CHEVRON, así como las españolas EBRO FOODS (por dos veces), BME, ENCE, TELEFÓNICA, VISCOFAN Y MAPFRE. No considero los scrip dividend en este incremento.

En la sección cartera teneis más detalle del reparto de empresas. Aquí solo comentaré que sigue mi alta exposición a España (como no podría ser de otra forma en estos primeros estadios de creación de cartera), aunque poco a poco voy subiendo el peso de las americanas. Sigo buscando alguna empresa europea que merezca la pena a precios actuales.

ZONA

Por último, y de forma anecdótica, a pesar de la volatilidad en este cierre de trimestre mi cartera presenta una rentabilidad latente del 18,60% sin contar dividendos y de un 27,80% contando éstos.

Haciendo un ligero resumen, la verdad es que este primer trimestre lo calificaría con una nota de 8, con una optimización importante de los recursos. Sin duda aún pesa un poco los gastos de la parcela pero, como he comentado antes, redundará en una mejora de la calidad de vida de mi familia.

Por partidas, valoro muy positivamente el aumento de los ingresos, especialmente con los dividendos a pesar de la no devolución este año de lo retenido, así como la reducción de gastos y de deuda que sigue ocupando una parte importante del destino de mis pequeños ahorros. Eso sí, ya es menor, en cualquier caso, que la suma de mis ahorros e inversiones, un pequeño paso contable pero un gran paso en mi fortaleza mental.

Espero que el resto del año sigan estas directrices marcadas por este trimestre y pueda seguir luchando con ímpetu por esa “activación” del futuro, esperando que vosotros también alcancéis vuestros objetivos y lo podamos debatir juntos en este humilde espacio.

14 pensamientos en “Balance económico del segundo trimestre de 2015

  1. Doc

    Buenas!

    Muy buenos números, sobre todo enhorabuena por la parte de las deudas, como bien te has dado cuenta tu mismo!
    Tener una situación en la que cash + inversiones son superiores a tus deudas genera mucha tranquilidad.
    ¿Cuantos años te quedan para ser libre de deudas?

    Yo últimamente estoy vigilando posibles caídas para valorar entrar en algún ETF de Eurostoxx50 o FTSE100.
    Tengo muchas ganas de comenzar de verdad una cartera indexada, e incluso me he planteado crear un blog explicando como lo hago, el por qué me parece que tiene sentido invertir así y que resultados tengo Vs mi cartera B&H/Dividend Growth actual…aunque no se sí seré capaz de crear un blog yo sólo, y sobre todo si le interesara a alguien lo que vaya contando ahí, jejeje
    También me hecha para atrás que han aumentado muchísimo los blogs de inversión en los últimos 2 años en nuestra pequeña «comunidad», pero veo que todos redundan en la misma temática de independencia financiera a travesee e la inversión directa en empresas…no se, ¿qué opinas?

    Enhorabuena y a seguir por el camino!

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    1. ClassicCo Autor

      Buenos días Doc:

      En primer lugar gracias por el comentario. En respuesta al tema deudas reseñar que si todo sigue la tendencia de los últimos años, en unos 48-50 meses debería quedar finiquitada completamente. ¡Entonces sí que podría dar un salto importante al no tener que destinar parte de los ingresos al pago de hipoteca!. De todas formas hay que estar con los pies en el suelo y saber que todo es muy cambiante. Flexibilidad y estrategia.

      En cuanto al blog yo te animaría a que te lanzaras. Tiene muchas cosas positivas ya que, por ejemplo, al escribir tus sensaciones, movimientos, expectativas, etc te ayudas a ti mismo a reforzar tu estrategia y a tener una base registrada dónde poder echar la vista atrás y seguir aprendiendo del pasado a la vez que lo haces en el presente. Además el tema de «cartera indexada» es bastante novedoso y creo que muy interesante.

      Cierto es que estos últimos tiempos nos han traído más compañeros que han creado sus blogs. Yo esto lo veo muy interesante también porque de todos se puede aprender y se pueden advertir diferentes puntos de vista a la vez que te pueden ayudar a abrir los ojos a nuevas empresas que no conocías con los diferentes análisis y compras que hace cada uno de ellos. La verdad es que lo veo muy bien (fíjate todos los que hay en USA con la misma temática… y allí nos llevan años de ventaja en casi todo). El único «pero» que le veo es que, por desgracia, muchas veces no da tiempo a leer todo.

      Si necesitas ayuda puedes consultarme cuanto quieras. Si está en mi mano, por supuesto que tendrás mi apoyo.

      Un saludo y suerte en tu nueva andanza y, sobre todo, en tus inversiones.

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  2. Skipper

    Hola ClassicCo,

    Veo que tu empresa y la mía publican resultados trimestrales casi al mismo tiempo jejeje

    Los datos me parecen ESPECTACULARES… ¿Cómo tendrían que ser para ponerles un 10? 🙂 …
    mis resultados son realmente buenos y creo que solo te gano en la subida de dividendos y en el incremento de capital invertido.

    El dato que más envidio es el del patrimonio superando las deudas… eso me parece la leche ! … yo cubro a día de hoy el 22,6% de las deudas (hipoteca) pero la verdad es que estoy encantado con la evolución porque el año pasado por estas fechas cubría solo el 12,04%. Me encanta seguir este dato porque me parece de los más motivantes.

    Ahora a por el segundo semestre !

    Un saludo

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    1. ClassicCo Autor

      ¡Muchas gracias Skipper!. De 10 no puede ser porque a mis números le faltan ceros jajaja, pero la verdad es que estoy bastante contento. Y viniendo de ti, ¿qué puedo decir?. Eres de las personas que mejor lleva actualmente el control de gastos, sobre todos los superfluos y eso te llevará muy lejos.

      El tema hipoteca es que ha sido mi prioridad desde hace tiempo. Antes de empezar a invertir incluso y lo he mantenido. Han sido años de privarme de «la paga extra», que ha ido siempre a amortización, además de la propia devolución del IRPF… ahora se empieza a ver la recompensa. Por tus números en este sentido no te preocupes, ya verás como vas a bajarlo mucho en los trimestres venideros. Se de lo que hablo.

      Precisamente estoy preparando una entrada comentando los tres parámetros de la economía doméstica que más me interesan y te adelanto que el ratio patrimonio liquido/deuda es uno de ellos.

      En mis números mi pequeño «talón de Aquiles» sigue siendo el capital invertido en renta variable. Y la gran culpable es precisamente la amortización que te comenté antes. Pero esto va de prioridades y estrategia y uno de los pilares de la mia es la rápida amortización de la deuda, incluso por encima de la inversión.

      Un abrazo y gracias Skipper!

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  3. LancasterGate

    Hola ClassiCo,

    A mi también me parecen espectaculares los resultados, pero me voy a quedar con los dividendos. Aunque no sea una cifra absoluta muy grande como dices, y aunque semejante ritmo de crecimiento no sea sostenible a largo plazo, me parece tremendo que hayas conseguido un aumento tan grande. Especialmente si no cuentas los scrip.

    Que el resto de semestres sean así de buenos.

    Saludos.

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    1. ClassicCo Autor

      Muy buenas Lancaster:

      El tema de dividendos pues yo mismo me he sorprendido. Pero el alza de los mismos siempre viene con las empresas que cuidan más al accionista y REE, Ebro, Coca Cola, HCP… se caracterizan por eso precisamente. Y añado algunas joyitas como Ence que están dando mucho juego a mi cartera (este año mi YOC en ella es de ¡más del 10%!).

      Ahora toca seguir haciendo crecer la cartera e intentar afinar en las entradas y en empresas cuyo crecimiento se pueda traducir en buenos dividendos. En ello estamos.

      Un abrazo y gracias por el comentario Lancaster.

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    1. ClassicCo Autor

      Hola CZD:

      En efecto, ese punto que se ha materializado en el mes de abril era uno de los hitos que tenía marcados en mi camino hacia la independencia financiera. Y ya está cubierto y sobrepasado en estos momentos.

      A la vez que tranquilidad te da una motivación extra para seguir luchando día a día en esta batalla contra todos (inflación, leyes injustas, impuestos, tentaciones,…). Pero me alegra saber que no estoy solo en ella.

      Un abrazo.

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  4. Miguel Illescas

    Me parece genial que tu patrimonio líquido supere a tus deudas, yo estoy cercano a esa situación y da una gran tranquilidad saber que puedes liquidar todas tus deudas cuando quieras…lógicamente a costa de perder ingresos, pero aún así, da tranquilidad.
    Un abrazo.

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    1. ClassicCo Autor

      Muy buenas Miguel:

      Así es, da bastante satisfacción pero no me quiero ni imaginar el día que termine de pagar la hipoteca. Eso será ya genial. Pero este hito que estás cercano cruzar lo tenía marcado en rojo desde hace mucho tiempo. Logicamente no voy a pagar las deudas y seguiré con mi plan de inversión sin menoscabar seguir amortizando la misma, pero mentalmente supone un espaldarazo importante a nuestro trabajo.

      El siguiente hito que tengo marcado es lograr que mis ingresos pasivos (dividendos+intereses depósitos) supongan un 25% de los gastos mensuales de la unidad familiar. Veremos cuando lo consigo…

      Un abrazo.

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    1. ClassicCo Autor

      Muy buenas Dividendos y Trading:

      Pues la verdad es que sí, lo llevo muy bien planificado y ten en cuenta que esto son sólo resúmenes bastante escuetos. Llevo un control bastante serio de ingresos, gastos e inversión porque creo que es la mejor forma de ir mejorando y viendo mis fortalezas y debilidades. Además con ello te puedes establecer objetivos parciales, flexibles pero realizables a la vez.

      Un saludo.

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  5. Miguel D.

    Enhorabuena por los resultados.
    Yo he empezado este año a estructurar mis inversiones con el mismo objetivo que tú, pero me he encontrado con el problema de cómo llevar la contabilidad de ingresos, gastos, ahorro, inversiones… ¿Cómo lo haces para poder dar tantos datos? ¿Usas una hoja de cálculo o un programa? Si es una hoja de cálculo, ¿podrías explicar por encima cómo la has montado?
    Muchas gracias.

    Responder
    1. ClassicCo Autor

      Muy buenos días Miguel:

      La verdad es que, con el tiempo, me he montado una buena hoja de cálculo, muy completa y con muchos datos (bastante más de los que presento en el blog). En una entrada trataremos este tema, que me parece muy interesante y que, además, con la ayuda de todos, podemos completar aún más.

      Un saludo!

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